Финансово планиране чрез животозастраховане

Защо животозастраховането е важен елемнт във финансовото планиране ?

След нарастващата инфлация и променящия се начин на живот е наложително всеки човек да се съсредоточи върху процеса на финансово планиране на ранен етап. Финансовият план на индивида трябва да бъде персонализиран така, че да отговаря на индивидуалните му нужди при различните етапи от живота му и е важно да има балансиран микс от инструменти за справяне с различните нужди от защита, спестявания и създаване на финансова независимост. Наблюдава се, че повечето хора са склонни да се фокусират върху аспекта „създаването на финансова свобода“ от процеса на финансовото планиране и елементът „защита“ често бива компрометиран или пренебрегван.

Защо застраховка Живот?

Животозастраховането в нашата страна все още е фина идея. Повечето хора мислят за това, едва когато им се случи голяма промяна в живота и не ги накара да осъзнаят какво може да се случи с техните близки в случай на някакви непредвидени обстоятелства. Въпреки, че основната цел на закупуването на полица за застраховка живот, е да се предпазите от непредвидени обстоятелства, тя може също така да помогне за натрупване на финансов ресурс, при това със запазване и предоставяне на достъп до ликвидност в точно определен по важна житейска цел момент, ако се добави като компонент на финансовото планиране.

Повечето от нас обикновено се объркват колко да инвестират и къде да инвестират – акции, облигации, недвижими имоти и много други. Животозастраховането е добър инвестиционен инструмент, който е сравнително по-опростен, по-достъпен и най-важното обслужва различните етапи от жизнения цикъл на индивида.

Можете да закупите чист план, който е само със сегмент за защита или например план свързан с инвестиционни единици на по-късен етап, който ви дава възможност да печелите по-висока възвръщаемост срещу доза поет пазарен риск. Има специфични образователни планове, които гарантират, че образованието на вашето дете не е компрометирано в случай на злощастна ситуация, както и можете също да планирате пенсионирането си чрез подходящи пенсионни планове през животозастрахователно планиране.

Твърде сложно или все още имам време

Повечето хора по света избягват да купуват застраховка живот, тъй като или намират това за сложно, или смятат, че е твърде рано за тях. Притесненията са информация и избор – липса на първото и прекомерно изобилие на второто. И двете са напълно способни да замъглят и най-целенасочения ум.

Дисциплинирано спестяване

Освен като средство за защита, животозастраховането помага на потребителите да спестяват по дисциплиниран начин, което води до създаване на добър финансов корпус. Докато други финансови инструменти могат да ви осигурят вълнуваща възвръщаемост, няма друг инструмент, който да прави толкова много с толкова малко участие, инвестиции или опит на потребителя.

Отговаря на множество нужди

Основната цел е да осигурите финансовите нужди на вашето семейство във ваше отсъствие. Тези нужди трябва да бъдат научно оценени в зависимост от етапа в живота, в който се намира индивидът, заедно с текущите задължения, очакванията за бъдещи задължения, броя на зависимите лица, финансовите цели, начина на живот и т.н. Една необходимост прави процеса на вземане на решение по-опростен – било то за образование на дете или брак на дете, или планиране на вашето пенсиониране, или изплащане на заема.

Допълнителна полза

Освен това ви помага да се възползвате от различни данъчни облекчения, което го прави още по-привлекателно предложение.

Колко ти трябва?

Въпреки че има много сложни изчисления, които са достъпни онлайн, има някои прости правила за преценка на размера на застраховката, необходима за дадено лице. Най-разпространеният начин е да се изчисли застрахователната сума като се сборува около 20 пъти годишния доход на лицето.

Има много продуктови категории, които могат да се погрижат за нуждите на клиентите за „инвестиции и създаване на финансова независимост“, но нито една не може да предложи предимството на защита, заедно с ползите от устойчиви и дисциплинирани спестявания, както правят застрахователните продукти. Финансовият план не би бил пълен без ключовия елемент на животозастраховането, така че очертайте своите цели и задачи и вземете информирано решение.

Сесгин Шефкетов

Дипломиран Финансов Консултант

MoneyNplan

• MoneyNplan във Facebook