Личен Финансов Профил

Какво представлява “Личен финансов профил”?

Терминът “Личен финансов профил” се отнася до документ или електронна таблица, която очертава финансовото състояние на дадено лице в даден момент от времето. Документът обикновено включва обща информация за физическото лице, като име и адрес, заедно с разбивка на общите активи и пасиви. Извлечението може да помогне на хората да проследят финансовите си цели и бллагосъстояние и може да се използва, когато кандидатстват за кредит.

Идеята на “Личния финансов профил”
Финансовите профили могат да се изготвят както за фирми, така и за физически лица. Финансовият профил на физическо лице се нарича “Личен финансов профил” и представлява по-опростена версия на корпоративните финансови профили. И двете са инструменти, които могат да покажат финансовото здраве на субекта.

“Личен финансов профил” показва нетната стойност на физическото лице – активите му минус задълженията му, което отразява какво има това лице “в брой”, ако продаде всичките си активи и изплати всичките си дългове. Ако задълженията им са по-големи от активите им, финансовият отчет показва отрицателна нетна стойност. Ако лицето има повече активи, отколкото пасиви, те в крайна сметка имат положителна нетна стойност.

Поддържането на актуализиран личен финансов профил позволява на индивида да проследи как неговото финансово здраве се подобрява или влошава с течение на времето. Това могат да бъдат безценни инструменти, когато потребителите искат да променят финансовото си състояние или да кандидатстват за кредит като заем или ипотека. Знаейки къде се намират финансово, тези инструменти позволяват на потребителите да избягват ненужни запитвания относно техните кредитни профили и да си спестяват неприятностите при отказани кредитни молби. Извлечението също така позволява на кредитните служители лесно да разберат финансовото състояние на кандидата, за да вземат информирано решение за кредит. В много случаи физическото лице или двойката могат да бъдат помолени да предоставят лична гаранция за част от заема или може да се наложи да предоставят обезпечение за обезпечаване на заема, което автоматично означава, че индивидът трябва да бъде запознат с настоящата си финансова ситуация.

Специални пера на “Личния финансов профил”
Личният финансов профил е разделен на активи и пасиви. Активите включват стойността на ценни книжа и средства, държани в инвестиционни или спестовни сметки, салда по пенсионни сметки, търговски сметки и недвижими имоти. Задълженията включват всички задължения на индивида, включително лични заеми, кредитни карти, студентски заеми, неплатени данъци и ипотеки. Включени са и дългове, които са съвместна собственост. Семейните двойки могат да създават съвместни лични финансови профили, като комбинират своите активи и пасиви.

Приходите и разходите също се включват, ако отчетът се използва за получаване на кредит или за показване на нечие цялостно финансово състояние. Това може да бъде проследено на отделен лист или допълнение, наречено отчет за доходите. Това включва всички форми на приходи и разходи – обикновено изразени под формата на месечни или годишни суми.

Следните позиции не са включени в “Личен финансов профил”:

Свързани с бизнеса активи и пасиви: Те се изключват, освен ако лицето не носи пряка и лична отговорност. Така че, ако някой лично гарантира заем за бизнеса си – подобно на косигирането – заемът е включен в личния им финансов профил.

Наети вещи: Всичко, което е наето, не се включва в личните финансови профили, тъй като активите не са собственост. Това се променя, ако притежавате имота и го отдадете под наем на друг. В този случай стойността на имота е включена във вашия списък с активи.

Лично имущество: Предмети като мебели и домакински стоки обикновено не се включват като активи в личния баланс, тъй като тези предмети не могат лесно да бъдат продадени за изплащане на заем. Лично имущество със значителна стойност, като бижута и антики, може да бъде включено, ако стойността им може да бъде проверена с оценка.

Имайте предвид: Вашият кредитен отчет и кредитна история са големи съображения, когато става въпрос за получаване на нов кредит и всеки кредитор има различни изисквания за издаване на кредит. Така че, дори ако имате положителна нетна стойност – повече активи, отколкото пасиви – все пак може да ви бъде отказан заем или кредитна карта, ако не сте платили предишните си дългове навреме или имате твърде много запитвания с неуспешен развой.

Пример за “Личен финансов профил”
Да предположим, че Иван иска да проследи нетната си стойност, докато се придвижва към пенсионирането си. Той изплаща дългове, спестява пари, инвестира и е все по-близо до собствеността на дома си. Всяка година той актуализира изявлението, за да види напредъка, който е постигнал.

Ето как би го разбил. Той ще изброи всичките си активи – 20 000 лева за кола, 200 000 лева за къщата му, 300 000 лева за инвестиции и 50 000 лева в брой и еквиваленти. Той също така притежава някои колекционерски марки и произведения на изкуството на стойност 20 000 лева, които може да изброи. Следователно общият му актив е 590 000 лева. Що се отнася до пасивите, Иван дължи 5000 лева за колата и 50 000 за къщата си. Въпреки че прави всичките си покупки с кредитна карта, той изплаща остатъка всеки месец и никога не носи баланс. Иван е дал заем на дъщеря си и остават 10 000 лева за изплащането му. Въпреки че това не е заем на Иван, той все още носи отговорност, така че е включен в изявлението. Задълженията на Иван са 65 000 лева.

Когато извадим пасивите му от активите му, нетната стойност на Иван е 525 000 лева. Въпреки че го използва главно за проследяване на финансовото си състояние, Иван може да използва тази информация – и извлечението като цяло – ако иска да кандидатства за друг кредит.

Как изглежда вашето финансово здраве Състоянието и стабилността на личните финанси на индивида се нарича финансово здраве.

Ползите от личното финансово планиране
Има безброй предимства на финансовото планиране, които идват веднага от наличието на финансов план. От емоционални и свързани със здравето ползи до социални и финансови ползи, финансовото планиране има нетно положително въздействие върху всеки аспект от живота ви.

Въпреки че съществуват няколко десетки ползи, има някои, които имат по-голямо въздействие от други. По-долу има няколко ключови предимства, които идват като пряк резултат от създаването на финансов план.

Процесът на финансово планиране ви помага да си поставите цели
Финансовото планиране е чудесен източник на мотивация и ангажираност
Финансовите планове предоставят ръководство за действие и вземане на решения
Финансовите планове определят стандарти за изпълнение
Финансовото планиране има допълнителни ползи за емоционалното и психическото здраве
Финансовото планиране показва, че подобрява финансовите резултати.

Ето защо всичко се свежда до добро финансово планиране. А най-добрият начин, е чрез изготвяне на Финансов план.


MoneyNplan

Сесгин Шефкетов

Личен Финансов Консултант


Comments

Вашият коментар

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван. Задължителните полета са отбелязани с *