Количката ви в момента е празна!
Какво прави финансовият консултант?
Какво прави финансовият консултант?
Макар че вероятно няма консенсус относно точната спецификация на длъжността на финансовия консултант като цяло, една част от работата, мисля, че повечето хора биха могли да се съгласят, е да се помогне на инфивида да постигне своите пенсионни цели.
Спестяването за пенсиониране е едно от най-важните упражнения от процеса на финансовото планиране, което всички ние трябва да направим, и то придобива все по-голямо значение, тъй като държавното обществено осигуряване и частните пенсионни фондове стават все по-недостатъчни. Още повече, че живеем в свят, в който служителите на дадена компания нямат достъп до планове с дефинирани доходи, а трябва да се справят с планове с дефинирани вноски, което означава, че служителят носи инвестиционния риск от пенсионния план. Вземането на правилни решения за вашия пенсионен план е от решаващо значение, както и усилията за вземане на правилно решение колко да спестите и т.н.
За съжаление, познавам твърде много финансови консултанти, които определят работата си като да помагат на хората да постигнат целите си за пенсиониране и след това да ги превеждат като помагащи им да избират по-добри резултати от фондове или акции. И това не следва да се случва добре.
На световно ниво експерти в областта на пенсионното планиране разделиха плановете между: планове от 80%, които предоставят консултантски услуги на инвеститорите и 20% от плановете, които не предоставят такава консултантска помощ.
Наблюденията от това показват, че когато става въпрос за избор на по-добри резултати в рамките на пенсионния план, финансовите консултанти не са по-добри от шансовете на времето. Докато средната възвръщаемост на потребителите в планове с помощта на консултанти е била приблизително същата като възвръщаемостта на онези потребители в планове без съветници. Рисковете от променливост и намаление на портфейлите в плановете, поддържани от консултанти, са били малко по-високи. По този начин те са преместили портфейлите във фондове с по-висок риск, но без компенсация за този допълнителен риск.
Всички бихме могли да изпеем обичайната песен и да танцуваме в този ритъм, който ще ни покаже как съветниците са безполезни и не могат да избират акции или средства, но не в това е въпросът. Въпросът е, че постигането на вашите пенсионни цели няма нищо общо с избирането на акции или други финансови инструменти.
Истинската добавена стойност на консултанта се крие в действителния процес на планиране, а не в избора на инвестиции.
Преди десетилетие Анна мария Лусарди и Оливия Мичъл публикуваха това, което считам за един от най-важните документи за финансовото планиране на всички времена. Тя и екипът и разглеждат профила на планираните лица и как това повлиява на тяхната нетна стойност при пенсиониране.
Те направили разлика между не-планиращи, леко планиращи (хора, които приблизително знаели по колко от приходите си да спестят всеки месец или всяка година), сериозни планиращи (хора, които имали правилен финансов план) и успешни планиращи (хора, които имали финансов план, но с помощта на финансов консултант точно и конкретно скроен за тях и успявали да се придържат към него през цялата си кариера, известни още като невъобразимо дисциплинирани и отговорни индивиди).
Резултатите показват, че само преминаването от непланиращи към просто упражнение за планиране увеличава нетното богатство при пенсиониране с фактор от два до три пъти. Участието в сериозно планиране добавя още 25% до 35% допълнително богатство при пенсиониране.
Тук се крие истинската стойност на финансовите съвети и където консултантите наистина добавят стойност. Това е в информирането на индивидите, че трябва да спестяват, колко трябва да спестят и как най-добре да управляват своите спестявание, приходи и разходи, за да постигнат своите важни житейски цели. Всичко останало е само шум и не си струва времето.
Ако имате нужда от финансов консултант за такава и още подобни цели, може да не сте в състояние да си помогнете сами за правилния избор на специалист в областта. Затова не се колебайте да потърсите препоръки от доволни кленти на такива услуги. Доверието от доволни потребителие най-прекият път към подходящ финансов консултант.
MoneyNPlan
Сесгин Шефкетов
За подобни материали:
Вашият коментар