Какво е финансово планиране? Определение, значение и цел

Какво е финансово планиране?

Финансовото планиране е практика за съставяне на план за вашето бъдеще, по-специално относно това как ще управлявате финансите си и ще се подготвите за всички потенциални разходи и проблеми, които могат да възникнат. Процесът включва оценка на текущото ви финансово състояние, идентифициране на вашите цели и след това разработване и прилагане на съответните препоръки.

Финансовото планиране е цялостно и широко и може да включва различни услуги, които подробно са описани по-долу. Финансовият плановик, вместо да се фокусира върху един аспект от вашите финанси, той разглежда клиентите си като хора с различни цели и отговорности. След това разглежда редица финансови реалности, за да разбере как най-добре да им даде възможност да се възползват максимално от обстоятелствата днес и очакваните нужди и цели утре.

Финансовото планиране не е същото като управлението на активи. Управлението на активи обикновено се отнася до управление на инвестиции за клиент. Това включва избор на акции, облигации, взаимни фондове и други инвестиции, в които клиентът трябва да инвестира парите си.

Въпреки това същите професионалисти, които предлагат услуги по управление на активи, могат да предложат и финансово планиране. Затова, финансовият плановик всъщност е финансов съветник, който холистично поглеждайки, поправя, пренарежда и задейства механизмите за изпълнение на житейските цели. Такива плановици могат да получат сертификати, фокусирани върху финансовото планиране, най-забележителният от които е сертифициран финансов плановик, по известен в нашия географски регион още като сертифициран финансов консултант. Званието – Дипломиран Финансов Консултант още повече декларира качествата на професионално и етично отношение към тази професия. В България институтът за получаване на този приз е Институт за Дипломирани Финансови Консултанти ИДФК, който сертифицира всеки свой член, който е покрил критериите за знания и опит по целите на стандарта за званието.

Разбиране на различните видове финансово планиране

Финансовият плановик може да ви предложи различни услуги. Тези услуги често ще се разглеждат съвместно една с друга. Това помага на планиращия да състави цялостен план, който отчита всички аспекти на текущата ви ситуация и бъдещи стремежи.

Ето няколко общи услуги, които обикновено се предлагат като част от финансовото планиране:

Пенсионно Планиране: Вероятно искате да спрете да работите някой ден. Услугите за пенсионно планиране ви помагат да се подготвите за този ден. Те гарантират, че сте спестили достатъчно пари, за да живеете начина на живот, който искате след пенсиониране.

Планиране на финансирането на образованието: Ако имате деца или други зависими лица, които желаят да завършат висше образование, може да искате да им помогнете да го платят. Финансовото планиране може да ви помогне да сте сигурни, че сте в състояние да го направите.

Застрахователно планиране: Финансовият плановик може да ви помогне да оцените вашите застрахователни нужди.

Инвестиционно планиране: Въпреки че финансовото планиране не трябва да включва действителното управление на вашите активи – но най-често го прави – то все пак може да помогне с вашето инвестиционно портфолио, като начертае колко трябва да инвестирате и в какви видове инвестиции.

Бюджетиране: Това е може би крайъгълният камък на финансовото планиране. Плановикът може да се увери, че харчите точната сума предвид доходите си и също така може да се увери, че не задлъжнявате.

Точните услуги, предлагани от финансов плановик, ще варират в зависимост от индивида. Уверете се, че избраният от вас финансов плановик предлага услугите, от които се нуждаете.

Най-важното нещо, което вашият финансов плановик ще направи за вас, е съставяне на личен финансов план за вас и вашето семейство.

Финансовият план е пълен преглед на стъпките, които трябва да предприемете, за да постигнете целите, които сте си поставили. Тези цели могат да включват плащане за децата ви да отидат в колеж, плащане за удобно пенсиониране или увеличаване на сумата пари, която ще оставите като наследство.

Вашият финансов плановик ще ви помогне да създадете финансов план, след като разговаря с вас за вашите цели и нужди. След това той ще се ангажира с различни услуги, описани в раздела по-горе, за да ви помогне да постигнете установените цели.

Ето четири ключови аспекта на стабилния финансов план.

Измерете нетната си стойност – Добавете всичко, което притежавате, и съберете всичко, което дължите. Това включва физически активи като коли и жилища, както и финансови активи като акции, облигации. Резултатът е вашата нетна стойност. След като разберете какво имате, ще бъдете в състояние да направите план.

Установете финансови цели – Първата стъпка в процеса е поставянето на конкретни цели. Това трябва да бъде приобщаващо, обхващащо финансиране на образование, покриване на разходите за здравеопазване, създаване на фонд за спешни случаи, планиране на пенсиониране и създаване на план за имоти.

Наблюдавайте паричния поток – Това често е най-предизвикателната част от изготвянето на финансов план, отчасти защото много от нас не обръщат особено внимание на всичко, което харчим, и отчасти защото може да не е забавно да се запознаем отблизо с нашите дискреционни разходи.

Създайте пътища към всяка от вашите финансови цели – В някои случаи това ще означава прехвърляне на пари във високодоходни спестовни сметки, които към юни 2023 г. нямат адекватно предлагане в следствие на множество фактори. В други случаи това ще означава изплащане на дълга, като се започне от дълга с най-висока цена, като например дълг по кредитна карта. Това може също да означава коригиране на разходите ви.

MoneyNplan

Сесгин Шефкетов

Дипломиран Финансов Консултант