Има разлика между финансов съвет и финансово планиране.

Каква е разликата между финансов съветник и финансов плановик?

В много страни използването на заглавието „финансово планиране“ е строго контролирано и регулирано. Тук обаче в България не е така.

В България всеки финансов съветник може да се нарече финансов плановик, независимо дали действително предоставя услугата за финансово планиране.

Какво прави финансовият съветник и какво прави финансовият плановик? Основните разлики между финансов съветник и финансов плановик са обобщени по-долу.

Какво прави финансовият съветник?

Основните неща, които финансовият съветник прави, е да избере инвестиция или да избере доставчик на застраховка.

Финансовият съветник, дори да бъде независим финансов съветник, е склонен да се фокусира върху един-единствен проблем. Те не вземат предвид голямата картина. Вместо това те гледат на въпроса отблизо, като ви съветват само за това, което сте поискали.

Например, може да искате съвет как най-добре да инвестирате еднократна сума в дългосрочен план. Финансовият съветник ще разгледа възможностите и ще препоръча най – добрата инвестиционна стратегия. Рискът при този подход е, че без да гледат голямата картина на вашите финанси, те могат да пропуснат нещо важно. Може би инвестирането на еднократната сума не е най-добрата идея. Ами ако трябва да я използвате по други причини?

Финансовите съветници са важни, но всъщност не отговарят на големите въпроси. Неща като „ще бъда ли добре“, „кога мога да си позволя да се прнсионирам“ и „по-колко мога да ди позволя да харча по време на пенсионния си цикъл“.

Колко струва един финансов съветник? Обикновено те ще ви таксуват 3 – 6% от вашите инвестиции. Така че, ако имате 100,000, те вероятно ще ви таксуват около 3,000.

Другият проблем с финансовите съвети е фокусът върху финансовите продукти. Много съветници получават заплащане само ако препоръчат конкретен продукт, независимо дали това е инвестиционен портфейл, втора пенсия или някаква друга инвестиция.

Какво прави финансовият плановик?

Независимият финансов плановик ще разгледа „голямата картина“ на вашите финанси, като използва холистичен подход към финансовото планиране. Финансовият плановик ще ви помогне да разберете какво искате от живота и след това да създадете финансов план, за да го осъществите.

Основната разлика между финансов плановик и финансов съветник е, че финансовият плановик се фокусира върху вас и вашите цели, докато финансовият съветник се фокусира върху вашите пари и вашите инвестиции. Финансовите специалисти използват своя опит в бюджетирането, пенсиите и инвестициите, за да създадат всеобхватна стратегия за вашите финанси.

Работата с независим финансов плановик ви дава контрол върху вашите финанси, осигурявайки ви яснота и увереност във вашето финансово бъдеще. Финансовият плановик ще създаде финансов план, който предоставя пътна карта за вашето финансово бъдеще. Финансовият план ще ви покаже къде се намирате днес, къде искате да бъдете и след това ще създаде стратегия, която да ви помогне да стигнете до там.

Финансовата стратегия може да включва финансови продукти, като застраховка или фонд, но това са просто инструменти за свършване на работата.

Колко струва един финансов плановик?

Повечето независими финансови специалисти работят с фиксирана такса. Точната цена ще варира в зависимост от това колко сложни са вашите обстоятелства. За справка, по света таксите са между $2,000 и $4,000. Това ще покрие първоначалния дизайн и изграждане на вашия финансов план, както и прилагането на всички препоръки, които следват. Нормално таксуването е съобразено със съответната държава и подлежи на индивидуална преценка след предварителен разговор за нуждата, целите и ангажиментите от страна на потребителите. Консултацията с финансов плановик е важна преди да се предприемат действия, което предполага в рамките на час да се установят контурите на съответните нужди. Тя обикновено не се таксува като специален съвет и се изразява в представяне и основна информация за качеството на предстоящи взаимоотношения. При установяване на нужда този първоначален етап може да бъде заплатен като часов ангажимент за консултация – тук цената е различна при различните специалисти и варира от 70 до 200 лв.

В повечето случаи наемането на финансов плановик е по-добро съотношение цена/качество. Това е така, защото като работите с финансов плановик, вие ще получите пълен преглед на всички области на вашите финанси. В допълнение към получаването на персонализиран финансов план , вие ще получите пълен преглед на вашата позиция, пенсии и инвестиции и съвети как те могат да бъдат подобрени.

Какво е подходящо за вас?

Ако просто искате да настроите Инвестиционен портфейл и не искате да разглеждате „по-голямата картина“, тогава вероятно е най-добре да работите с финансов съветник. Но ако искате да поемете контрола над финансите си и да имате план за бъдещето си, тогава финансовото планиране е правилният начин.

Повечето хора смятат, че искат финансов съветник, но това, от което се нуждаят, е финансов плановик. Никой не иска да инвестира пари заради това, обикновено има причина. Работата с финансов плановик ще ви даде яснота къде се намирате днес и къде искате да бъдете, като гарантирате, че всеки съвет е във ваш интерес.

Ако искате някой, който наистина разбира финансови съвети и планиране, тогава трябва да помислите за наемане на сертифициран финансов специалист. Това е отличителният белег на световните стандарти във финансовото планиране.

Подготвил: Сесгин Шефкетов

Дипломиран Финансов Консултант

MoneyNplan