Да започнете е по-важно от това да го направите 100% правилно.

50 000 на година: Колко трябва да инвестирам?

Без значение колко пари печелите, сумата, която инвестирате всяка година, трябва да се основава на вашите цели. Вашите инвестиционни цели не само ви предоставят цел, към която да се стремите, но също така осигуряват мотивация да се придържате към инвестиционния си план.

Вашите инвестиционни цели също трябва да се основават на това колко можете да си позволите да инвестирате. С доход от 50 хиляди годишно ограниченията на разходите за живот може да ви попречат да инвестирате толкова, колкото искате първоначално, но ако останете фокусирани върху целите си, би трябвало да можете да увеличите броя на инвестициите си с увеличаване на доходите.

Като следвате четири ключови стъпки за финансово планиране, можете да определите колко да инвестирате в началото и да имате план за постигане на целите си чрез постепенно увеличаване на сумата, която инвестирате. За илюстрация, този конкретен случай включва 30-годишен човек, който печели 50 000 годишно с очаквано увеличение на дохода от 4% годишно.

КЛЮЧОВИ ИЗВОДИ

  • Инвестирането на част от вашите доходи може да бъде интелигентен начин да увеличите благосъстоянието си, за да можете да плащате за бъдещи нужди и желания.
  • В какво да инвестирате и колко ще зависи от вашите доходи, възраст, толерантност към риска и инвестиционни цели.
  • За 30-годишен, който печели 50 000 годишно и цели 1 милион долара за пенсионни спестявания, отделянето на 500 долара на месец би трябвало да ви доведе до целта, като приемете средна годишна възвръщаемост от 6,5%.

Поставете и приоритизирайте своите цели

На 30-годишна възраст може да имате няколко цели, които искате да постигнете, които могат да включват създаване на семейство, раждане на деца, осигуряване на тези деца с висше образование и пенсионирането ви навреме.

Това е много за постигане при доход от 50 000 за търсените капитали. Въпреки това е безопасно да се предположи, че доходите ви ще се увеличават с годините, така че не бива да позволявате на текущите си доходи да ограничават вашите цели. Просто трябва да приоритизирате и докато настройвате своя инвестиционен план, насочете се към всяка цел поотделно. За този пример приемете, че целта, към която искате да се насочите, е да се пенсионирате на 65-годишна възраст.

След въвеждане на някои предположения в калкулатора за пенсиониране, това показва нужда от 1 милион капитал. Това е вашата цел. Използвайки калкулатор за спестявания и приемайки средна годишна възвращаемост от 6,5%, трябва да спестявате 500 на месец, започвайки от 30-годишна възраст. Това е вашата цел за спестяване. Следващата ви стъпка е да създадете план за разходи, който ви позволява да постигнете тази цел.

Създайте план за разходи 

Грешката, която много хора правят, когато създават личен план за разходи, е, че определят сумите на спестяванията си около месечните си разходи, което означава, че спестяват това, което им остава след разходите.

Това неизменно води до спорадичен план за инвестиране, което може да означава, че няма налични пари за инвестиране, когато разходите са високи през определен месец. Хората, които имат намерение да постигнат целите си, обръщат процеса и определят месечните си разходи около целите си за спестявания.

Ако целта ви за спестявания е 500, тази сума става първият ви разход.

Това е особено лесно да се направи, ако настроите автоматично приспадане от заплатата си за квалифициран инвестиционен план за пенсионни цели. Това ви принуждава да управлявате разходите си с 500 по-малко всеки месец.

Заключете процент от вашите доходи 

Повечето финансови специалисти съветват да спестявате между 10% и 15% от годишния си доход. Цел за спестяване от 500 на месец възлиза на 12% от вашия доход, което се счита за подходяща сума за нивото на доходите ви.

Ако приемем, че доходите ви се увеличават средно с 4% годишно, това автоматично увеличава размера на спестяванията ви с 4%. След 10 години вашата годишна сума на спестяванията, която започна като 6000 годишно, ще се увеличи до 8540 годишно. Когато сте на 55 години, вашите годишни спестявания ще се увеличат до 16 000 годишно. Ето как достигате целта си от 1 милион на 65-годишна възраст, започвайки с годишен доход от 50 000.

Инвестирайте според вашия рисков профил 

Този инвестиционен план предполага средна годишна възвръщаемост от 6,5%, което е постижимо въз основа на историческата възвръщаемост на фондовия пазар през последните 100 години. Той предполага умерен инвестиционен профил, инвестиращ в акции с голяма капитализация.

Ако сте неблагоприятни към риска или предпочитате да включите инвестиции, които са по-малко променливи от акциите, ще трябва да намалите предполагаемата си норма на възвръщаемост, което ще изисква от вас да увеличите сумата, която инвестирате.

На по-млада възраст имате по-дълъг времеви хоризонт, което може да ви позволи да поемете малко повече риск за потенциала за по-висока възвръщаемост. След това, когато се доближите до целта си за пенсиониране, вероятно ще искате да намалите волатилността във вашия портфейл, като добавите повече инвестиции с фиксиран доход. Като останете фокусирани върху своя еталон от 6,5% средна годишна възвръщаемост, трябва да можете да изградите разпределение на портфейла, което да отговаря на вашия променящ се рисков профил с течение на времето, което ще ви позволи да поддържате постоянна месечна сума на инвестициите.

За размисъл

Времето е (все още) на ваша страна

В идеалния случай всички бихме започнали да инвестираме при раждането ни. Но нека си го кажем, много от нашите родители не мислят за това, докато не сме навършили 20-те или 30-те си години, въпреки че може да имаме възможности да инвестираме преди това. Всъщност, повечето решаваме сами да стартираме своето по-независимо бъдеще.

Не се притеснявайте – можете да станете инвеститор на всяка възраст, но всяка секунда, в която чакате, се отказвате от най-големия си актив: времето.

Бонус: като инвестирате, когато сте по-млади, вместо да се опитвате да изхвърлите по-големи суми пари по-късно в живота като дългове, вие давате на парите си шанс да работят „по-интелигентно за вашата независимост“, вместо по-усърдно за вашите минали отговорности в настоящето. Как?

Две думи – сложна лихва

Не само времето е най-добрият ви приятел, когато инвестирате, но и ще пожънете ползите от нещо, наречено сложна лихва – феномен, който Алберт Айнщайн е извел като „осмото чудо на света“.

Ето как работи сложната лихва, ако перифрезирам Бен Франклин:

“Вашите пари правят пари”

В контекста на сложната лихва означава, че тогава печелите повече пари от парите, които правят вашите пари.

За да го представим в хубави кръгли числа, представете си, че инвестирате 1000 парични единици тази година и печелите 10% възвръщаемост на тези пари. Това означава, че правите 100 от първоначалната си инвестиция от 1,000 и в резултат на това получавате 1,100.

Ами ако не допринесете с нищо следващата година? Познайте какво – все още печелите пари. Как е възможно това? Да речем, че печелите същите 10% възвръщаемост на салдото в акаунта си от 1100. Вместо 100, вие всъщност печелите 110, защото получавате тези 10% на по-голям баланс. Сега имате 1,210 , просто защото оставяте сложната лихва да свърши своето.

Това е красотата на сложната лихва. Дори и никога да не сте инвестирали нито една стотинка, като започнете по-рано, пак ще излезете пред някой, който е избрал да започне да инвестира по-късно в живота. С други думи, струва си да инвестирате рано и често. Колкото по-дълго парите ви могат да се възползват от силата на сложната лихва, толкова по-големи ще бъдат печалбите ви с течение на времето.

Инвестирането ви дава възможност да поемете контрол над бъдещето си

Има нещо овластяващо в това да кажете на парите си къде да отидат. Вместо да ги харчите или още по-лошо, да не знаете къде отиват парите ви. Докато инвестирате, вие давате на парите си „работа“, която да вършат – за да ви помогнат да сте по-независими с течение на времето.

Инвестирането не е за забогатяване.

Става дума за изграждане на предпазна мрежа за финансова сигурност за вас самите и отговорностите около вас. В един момент ще трябва да спрете да работите. Когато дойде този ден, не би ли било хубаво да знаете, че сте създали начин да се издържате без постоянна заплата от 9 до 5? Или, още по-добре, какво ще стане, ако можете да изберете да спрете да работите, когато вие си пожелаете , а не когато трябва ?

Инвестирането може да ви помогне да създадете тази финансова свобода и няма по-добър момент да започнете от сега.

„ … Започнете по-рано “. Да, основното съжаление на успешните инвеститори е, че не са превърнали инвестирането в навик по-рано. Поклонниците на Джон Богъл, основател на фирмата за управление на инвестициите Vanguard Group, изказаха съжаление, че не са инвестирали по-рано през живота си в техния специализиран онлайн форум „Bogleheads“ . Дори милиардерът инвеститор Уорън Бъфет, който гласно изказа „Някой седи на сянка днес, защото друг е засадил дърво преди много време“ — и който купи първите си акции на 11-годишна възраст, споделя, че би желал да беше започнал на по-млада възраст.

Да започнете е по-важно от това да го направите 100% правилно.

И освен това практиката води до щ съвършенство. Колкото по-рано започнете да инвестирате, толкова повече време имате да научите и усъвършенствате уменията си, за да можете да взимате по-добри решения по-късно, когато това наистина е от значение.

Никога не е било по-лесно време за инвестиране

Финансовите познания са необходимо условие за по-добро управление на вашите пари и подсигуряване на спокойно и сигурно бъдеще за вас и близките ви. За да вземате адекватни финансови решения, трябва да сте добре информирани. Това води до нуждата от професионалисти, на които можете да се доверите, когато става въпрос за управлението на парите ви.

Сесгин Шефкетов

Дипломиран Финансов Консултант

http://moneynplan.com

Plan your life

MoneyNPlan


Comments

Вашият коментар

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван. Задължителните полета са отбелязани с *