Дали застраховката живот е добра инвестиция?

• Животозастраховането може да бъде добър инструмент за допълване на вашата инвестиционна стратегия.
• Животозастраховането не трябва да замества традиционните спестявания и инвестиции като инвестиционни стратегии в тесни актуални сектори.
• Финансовото ви положение трябва да диктува дали имате нужда от застраховка живот.

Повечето хора буквално получават застраховка живот, за да покрият ипотечните си кредити при пормане на този кредитен ангажимент. Други практики е, чрез застраховки Живот да се покриват образователните и други разходи за семейството след смъртта на основен носител на доходите в домакинството. Целта на животозастраховането е да се облекчи тежестта върху близките хора след непредвидена загубата на живот на отговорни лица – родител, партньор и т.н.

Ако нямате достъп до квалифициран план като спонсорирана от работодател адекватна пенсионна стратегия, добре изчислената застраховка Живот е добър инструмент за осигуряване на стандарта на живот на входа на пенсионирането, така щото да се използва изразходването й за даълъг достатъчен период като заместващ и допълващ доход.

Нужно е да имате причина да си купите застраховка живот, защото плащате за нея. С други думи, финансовото ви положение трябва да диктува нуждата ви от животозастраховане.

Нещата, които трябва да имате предвид, преди да закупите застраховка живот като инвестиционна стратегия

Купуването на застраховка Живот самостоятелно без да бъде част общата картина на вашия личен финансов план не е разумно, защото застраховките ви Живот ще бъдат адекватно променяни с напредването на възрастта ви. Ще трябва да вземете предвид децата, брака, развода, пенсионирането и грижите за възрастни родители.

Разработили ли сте краткосрочен и дългосрочен бюджет?

А личен финансов план?

Увеличихте ли максимално вашите инвестиционни опции?

Говорили ли сте с финансов съветник?

Разбирате ли разликата между краткосрочни цели и дългосрочни такива?

Знаете ли различните им продукти на тези две коренно-различни видове стратегии?

Понятия за живот са повече от дума в 5 букви. В контекста на различните видове цели и техните стратегии и срокове, понятието за Живот се изразява в универсалния живот и променливия живот. Всъщност това са видовете трайни животозастрахования под различни форми и продуктови наименования.

Ресурси за финансово планиране и инвестиране

Целта е да вземете най -добрите решения за вас въз основа на вашите финансови цели и бюджет. За да увеличите максимално ползите от животозастраховането, е разумно да включите финансов съветник в процеса на вземане на решения, за да сте сигурни, че имате подходящо покритие, което се адаптира с промяната на живота ви и успоредно с това управлява изпълнението на стратегическите ви житейски цели.

7 основни причини, поради които се нуждаете от застраховка живот, дори ако мислите, че не е така

1. Ще имате бебе или вече имате деца

Ако не успеете да се приберете и някой разчита на вашите доходи, за да живее, имате нужда от застраховка живот

2. Планирате да се ожените

Съвместният бюджет е основна практика при семействата. Задълженията и отговорностите са до голяма степен зависещи от доходите. Създаването на стабилна семейна среда в днешно време е от съществено значение за изграждането на доверие от взаимопощ. Отглеждането на децата, тяхното образование и добрият старт в животът им до голяма степен зависят от родителския дългосрочен мироглед върху редица житейски процеси и цели. Важно е да имате застраховки Живот щом влизате да споделяте жизнения си път с любимите хора.

3. Подкрепяте финансово застаряващите родители

В идеалния случай родителите ви вече са закупили застраховка живот като част от планирането си за пенсиониране. Въпреки това вие можете да сте ролята на грижещи се за родител, баба или дядо. Жизненоважна роля, която морално и материално се отразява на вашия стандарт на живот и на стандарта на вашето семейство. Нуждаете се от застраховка Живот.

4. Имате дългосрочен кредит

Животозастраховането означава, че няма да оставите дълга си на зависими ваши наследници, ако напуснете непредвидено този свят. Когато сте отговорни лица, вие не искате последствията от това за тях. Не желаете дългът ви да остава зад имота ви, особено ако сте женени с деца. Нуждаете се от застраховка Живот.

5. Работите за себе си или имате семеен бизнес

Ако един от членовете на семейството е от ключово значение за бизнеса, неговото трайно увреждане или смърт може да доведе до отлив на приходи. В такава ситуация, бизнеса като бенефициент в лицето на партньора е добро решение, за да може той да продължи. Нуждаете се от застраховка Живот.

6. Работата ви е високорискова

В крайна сметка животозастраховането е управление на риска“, за да се справим с „преждевременна смърт”, срещу загуба на доходи поради заболяване или трайно увреждане.

7. Имате екстремни хобита

Ако сте търсач на силни усещания и имате склонност към екстремни спортове, вероятно ще бъдете оценени от застрахователната компания с по-висок риск. Но това е подобно на това да имаш високорискова работа-ще платиш повече, за да се осигуриш, но цената си заслужава, като се има предвид вероятността да погинеш от неестествени причини.

За да увеличите максимално ползите от животозастраховането, е разумно да включите финансов съветник в процеса на вземане на решения, за да сте сигурни, че имате подходящо покритие, което се адаптира към текущата промяна в живота ви.

Препоръчва се да осигурите Застрахователна сума в размер на 10 пъти годишната ви заплата, но наистина трябва да помислите за зависимите лица с колкото можете повече.

Вашето здраве, финанси и други фактори определят до каква застраховка Живот ще бъдете одобрени когато кандидатствате. Вземете толкова животозастраховки, колкото можете да си позволите сега, и обмислете вариантите да получите повече застрахователна сума зад вашия живот по-късно във времето.

Животозастраховането е нещо, за което обикновено не мислите, когато сте на 20 години. Закупуването на животозастраховка, докато сте млади и здрави, е подходящият момент да получите най -добрите цени и най-високите суми на покритие. Това не означава, че не можете да получите застраховка Живот с напредването на възрастта, но това вероятно означава, че ще имате ограничения за размера на обезщетението си при смърт и по-високи застрахователни премии.

Инвестиционна застраховка ЖИВОТ

Един от най-разпространените видове застраховка Живот е такава с инвестиционен характер. При нея част от застрахователната премия отива за основните житейски рискове. Другата част се инвестира на глобалните фондови пазари. Този продукт е добро решение за всяка категория клиенти в дългосрочен аспект. Чрез доброто разпределение на финансовия риск и съотношение на премията, вие можете да преодолеете цената на житейския риск, както и да натрупате добра капиталова доходност през периода на застраховката Живот. Това е най-разпространения модел на инвестиране във финансовите пазари при клиенти, които искат да следват изпълнение на житейски важни за тях цели, докато отговорно в същото време прехвърлят непредвидения житейски риск върху застрахователи. Тези продукти са част от регулаторните рамки и са защитени по силата на всички инвестиционни политики, в които са участници.

Средната възвръщаемост на фондовия пазар през последните 10 години

Задържането на инвестиции за дълъг период от време е най -добрият начин да гарантирате, че вашите инвестиции ще растат.

• Средната 10-годишна възвръщаемост на фондовия пазар е 9,2%, според данните на Goldman Sachs .
• Индексът S&P 500 се справи малко по-добре от това, връщайки 13,6% годишно.
• Средната възвръщаемост изглежда много различна годишно, но задържането на инвестиции с течение на времето може да помогне.

Според световната инвестиционна банка Goldman Sachs 10-годишната възвращаемост на фондовия пазар е била средно 9,2% през последните 140 години. Между 2010 и 2020 г. обаче инвестиционната фирма отбелязва, че S&P 500 се е справил малко по-добре от историческата 10-годишна средна стойност, с годишна средна възвръщаемост от 13,6% през последните 10 години.

Но възвръщаемостта на фондовия пазар, която ще видите днес, може да бъде много различна от средната възвръщаемост на фондовия пазар през последните 10 години. Има няколко причини, поради които можете да видите по-голяма или по-малка възвръщаемост от средната.

Средната годишна възвръщаемост от S&P 500 не представлява непременно целия пазар или всички инвестиции

Има много борсови индекси, включително S&P 500 . Този индекс включва 500 от най -големите американски компании и някои инвеститори използват ефективността на този индекс като мярка за това колко добре се справя пазарът.

Ето как изглеждаха годишните доходи от S&P 500 през последните 10 години, според данните на Berkshire Hathaway.

Berkshire Hathaway проследява данните на S&P 500 до 1965 г. Според данните на компанията, комбинираната годишна печалба в S&P 500 между 1965 и 2020 г. е 10,2%. 

Макар че това звучи като добра цялостна възвръщаемост, не всяка година е същата.

Докато S&P 500 падна с повече от 4% между първия и последния ден на 2018 г., стойностите и дивидентите се увеличиха с 31,5% през 2019 г. Въпреки това, когато се съберат много години на възвръщаемост, възходите и паденията започват да се изравняват. 

Струва си да се отбележи, че тези числа се изчисляват по начин, който може да не представя реалните инвестиционни навици. Тези цифри се основават на данни от първата година в сравнение с края на годината. Но типичният човек не купува през първата година и продава в последния ден. Макар че са показателни за нарастването на инвестицията през годината, те не са непременно представителни за възвръщаемостта на действителното лице, дори след една година.

Типичният клиент на застраховка Живот с инвестиционен характер купува месечно. Той има голяма вероятност да закупува множество изгодни дъна когато инвестира регулярно. Числата в една такава стратегия предполагат по-добър сценарии.

Най-важното тук е да се разбере и осъзнае, че инвестиционния риск се носи от самия индивид. Пазарът не се интересува от никого. Той е пистата на която индивидът се качва, за да бъде част от този глобален процес в дългосрочен аспект, чрез който се цели както ибезпечаване на стойността на парите, така и увеличаване на вложенията в края на периода.

Важните аспекти за наблюдения в такива инструменти са частта с такси. Ясни и прозрачни такси са описани в общите условия на всеки застраховател според регулаторната рамка за запознаване на индивида с основните параметри на продуктите.

Препоръчително е преди вземането на решение за сключване на застраховка Живот с инвестиционен характер да се консултирате с вашия личен финансов консултант.

И накрая нека напомня, че:

Най-добрият начин да получите средната възвръщаемост на вашите инвестиции е дългосрочното инвестиране с покупка и задържане

Подготвил: Сесгин Шефкетов

Дипломиран Финансов Консултант

http://moneynan.com

https://www.facebook.com/planformymoney/

Тази публикация ви е предоставена от мен в качеството ми на Дипломиран Финансов Консултант. Понякога подчертавам финансови продукти и услуги, които могат да ви помогнат да вземате по-интелигентни решения с парите си. С този материал не ви давам инвестиционни съвети и не ви насърчавам да приемете определена инвестиционна стратегия. Какво ще решите да направите с парите си зависи от вас.