Криптовалути – образованието е мощност

Цифровите активи като биткойн и други криптовалути са достигнали до масовия поток и повечето инвеститори очакват техните финансови консултанти да могат да им дават съвети относно цифровите активи.

Прочетете, за да чуете от експерти от бранша за важността на финансовите консултанти да научат за този клас активи, в полза на своите клиенти.

Дълго разглеждани като малко разбираем, високо спекулативен клас активи, цифровите активи като биткойн стават все по -честа тема за разговори и запитвания от клиенти на финансови консултанти.

В проучване, публикувано през март 2021 г. … повече от 9 от 10 инвеститори (92%) очакват техните финансови съветници да могат да им дадат съвети относно биткойн.

В проучване, публикувано през март 2021 г., Нюйоркската дигитална инвестиционна група (NYDIG) установи, че повече от 9 от 10 инвеститори (92%) очакват техните финансови съветници да могат да им дадат съвети относно биткойните. Отделно проучване, проведено от Bitwise през 2019 г., отбелязва, че 76% от финансовите консултанти са получили въпроси от своите клиенти относно цифровите активи.

Институционалните нагласи също се промениха. Goldman Sachs и Morgan Stanley наскоро обявиха, че ще предлагат достъп до Bitcoin за своите клиенти за управление на богатството. От гледна точка на пазарната инфраструктура най -добрите финансови институции се утвърдиха като основни играчи в пространството на цифровите активи. Fidelity, например, влезе в космоса преди седем години, за да направи изследвания и разработки на блокчейн технологията, а през 2018 г. стартира институционална платформа за попечителство и изпълнение на сделки, наречена Fidelity Digital Assets. BNY Mellon обяви по-рано тази година, че разработва първата в индустрията платформа за цифрово попечителство и администриране с много активи за традиционни и цифрови активи.

Тъй като общността на цифровите активи очаква потенциално одобрение от SEC на биткойн ETF, тестето вече е настроено за широкомащабно приемане на класа активи. Финансовите консултанти трябва да се подготовят.

ЦИФРОВИТЕ АКТИВИ СА ТУК, ЗА ДА ОСТАНАТ

„Екосистемата за цифрови активи нарасна значително през последните години, създавайки още по -стабилен пазар за инвеститорите и ускорявайки търсенето сред институциите“, отбеляза Питър Джубър, управляващ директор на Fidelity Digital Funds. „Все по -широк кръг инвеститори, търсещи достъп до биткойни, подчертаха необходимостта от по -разнообразен набор от продукти, предлагащи експозиция на цифрови активи.“

Еволюцията, описана от Jubber, позволи на индустрията на финансовите услуги да отговори на нарасналото търсене, предизвикано от пандемията.

„Имаше ускоряване на интереса [към цифровите активи] от началото на пандемията поради безпрецедентните нива на парични и фискални стимули и привлекателността на некорелиран актив с фиксирано предлагане“, добавя Джубер. „Какви въпроси задават клиентите, наистина зависи къде се намират в цикъла на тази матрица, но виждаме ангажираност от всички институционални сегменти, които обслужваме – АРВ, семейни офиси, хедж фондове, корпорации, пенсии, фондове и фондации.“

„Финансовите консултанти трябва да се запознаят с този нов клас активи по простата причина, че той не изчезва“, казва Еделман.

Тъй като цифровите активи се утвърдиха в публичния дискурс през последните няколко години, лидерите на финансовото планиране, като Рик Еделман, основател на най -голямата национална RIA, Edelman Financial Engines, правят бизнес аргумента за научаване на повече за цифровите активи в рамките на контекст на финансовото планиране.

Рик Еделман – „Потребителите научават за цифровите активи навсякъде. Съвсем наскоро биткойн беше представен на първа страница на USA Today и The New York Times.

Скептицизмът към цифровите активи изобилства сред общността, която ползва услугите за финансови консултации, но Еделман бърза да отбележи, че желанието на потребителите консултантите да имат познания за цифровите активи не означава, че те изискват от съветниците да им закупуват този вид активи.

„Бих поставил това в същата категория като анюитетите“, казва той. „Всеки финансов консултант може да говори много подробно с клиентите си за ренти. Всеки финансов консултант има силно мнение за анюитетите. Съветниците или ги обичат, или ги мразят, но независимо дали ги обичате или мразите, можете да обясните много подробно защо имате чувствата, които имате. Финансовите консултанти трябва да могат да правят същото с биткойн, но в момента им липсват тези знания. „

Дъглас Бонепарт, CFP®, президент на Bone Fide Wealth (и посланик на борда на CFP) въплъщава този подход. В интервю за ThinkAdvisor, Boneparth, който чака разработването на биткойн ETF, преди да предложи препоръки на клиентите, обяснява как се е съсредоточил върху образованието.

„Мога да споделя това, което научих с клиентите, относно профила на риска и как да мисля за това да имам биткойни в портфейлите си“, каза Бонепарт пред ThinkAdvisor. „Препоръчвам им да проучат начините да инвестират в крипто и да намерят подходящото за тях решение, но също така разбирам как работят структурите на таксите на различни борси или чрез тръстове.“

Разбира се, цените на дигиталните активи като биткойн се оказаха изключително нестабилни след тяхното развитие, което Еделман твърди, че не трябва да бъде извинение за отхвърлянето на цифровия актив.

„Ако погледнете ценовата история на Microsoft, Amazon, Apple и Alphabet, ще откриете много сходни истории в ранните им дни“, казва той, сравнявайки ги с биткойни. „Съветниците трябва да надхвърлят нестабилността на цените, за да стигнат до заключението, че тези [цифрови активи] не са нещо, което да се препоръча на клиентите. Предизвикваме съветниците да научат за технологията, за да потвърдят скептицизма си. Можете да посочите много законни причини да не инвестирате в този клас активи, но нестабилността на цените не е легитимна причина. „

„За тези, които се интересуват от нестабилността на биткойн, ние вярваме, че променливостта се дължи преди всичко на липсата на утвърдена история“, казва Jubber на Fidelity. „Това е сравнително нов актив, така че приемането му като запас от стойност едва ли ще бъде линейно, но ние очакваме ежедневната променливост да намалее с течение на времето, тъй като разработването на нови продукти води до по-голяма собственост и участие от повече участници на пазара. „

ЗНАНИЕТО Е МОЩНОСТ

В същото проучване на NYDIG 62% от инвеститорите казват, че ще сменят съветници, ако не могат да им помогнат с биткойни. Сега инвеститорите не само очакват техните съветници да имат познания, но и тази цифра предполага, че сега те ще предприемат действия, за да търсят другаде съвети за своите финансови планове.

„Познаването на дигиталните активи може да се превърне в диференциатор за съветниците“, казва Джубър. „Сред дигитално местните поколения има по-голяма склонност да държат биткойн, така че бих насърчил съветниците да помислят за дългосрочните последици за тяхната практика и как те обслужват инвеститорите от следващо поколение.“

Говорейки за експертен опит в дигиталните активи, Еделман отбелязва, че той предлага един от най -добрите начини, които е виждал от десетилетия, за да се разграничите на пазара.

По отношение на разговорите с клиентите за цифровите активи, Jubber насърчава съветниците да разберат целите и мотивацията на клиентите си.

„По същия начин, по който експертите по финансово планиране бяха уникални преди десетилетия, познанията за цифровите активи се превърнаха в диференциатор“, казва Еделман. „Тъй като много малко съветници разбират блокчейн и цифрови активи, един финансов консултант, който отделя време да научи за тези активи, има възможност да бъде още по-полезен на своите клиенти.“

По отношение на разговорите с клиентите за цифровите активи, Jubber насърчава съветниците да разберат целите и мотивацията на клиентите си. „По отношение на разговорите с клиенти, съветниците трябва да започнат разговори със „ защо? “, За да разберат откъде идва интересът на клиента към биткойн и какви са целите му да го проучат като част от своето портфолио“, казва Джубер. „Каквато и да е тяхната причина, гарантирането, че клиентите се чувстват образовани по технологиите и цифровите активи, е важна основа. Всяка инвестиция трябва да бъде оценена в контекста на цялостния портфейл на инвеститора и профила на риска, за да се определи дали е подходяща за техните финансови цели. „

Подготвил: Сесгин Шефкетов

Дипломиран Финансов Консултант

MoneyNPlan

Fb: moneynplan

Прочетете още:

Топ ползи от финансовото планиране